Единовременная комиссия

Содержание
  1. Комиссии по кредитным картам. Какие бывают и как посчитать?
  2. Кредитный продукт
  3. Комиссия за выпуск карты
  4. Комиссия за обслуживание карты
  5. Комиссия за снятие наличных
  6. Дополнительные комиссии
  7. Комиссии за Смс-информирование
  8. Страхование
  9. Внесение наличных
  10. Платные справки
  11. Что такое комиссия по кредиту и как ее вернуть после получения денег?
  12. Что такое комиссия по кредиту
  13. Какие есть комиссии по кредиту
  14. За предоставление кредита
  15. За открытие судного счета и РКО
  16. Плата за выпуск и обслуживание карты
  17. Плата за внесение платежа
  18. Комиссия за sms-уведомление
  19. Комиссия за досрочное погашение
  20. Как вернуть оплаченную комиссию
  21. Что такое обслуживание кредита, как на нем сэкономить
  22. Обслуживание кредита со стороны банка: функции кредитора
  23. Что еще можно понимать под обслуживанием кредита
  24. Определение обслуживания кредита со стороны заемщика
  25. Банковские комиссии: за что мы платим кредиторам?
  26. За что банк может взимать комиссию?
  27. Какими бывают комиссии?
  28. Как бороться с незаконными комиссиями?

Комиссии по кредитным картам. Какие бывают и как посчитать?

Единовременная комиссия

Кредитные карты – удобное средство для оплаты товаров или снятия наличных денежных средств. Благодаря возобновляемому кредитному лимиту у клиентов имеется постоянных доступ к банковским денежным средствам при наличии доступного остатка.

Банки готовы предоставлять клиентам вознаграждения в виде кэшбэка, скидки от партнеров, бесплатный льготный период, но наряду с этим компании начисляют различные комиссии за пользование кредиткой.

В этой статье рассмотрим, какие комиссии могут быть предусмотрены банком, как они начисляются и как избегать лишних издержек при использовании кредитных карточек.

Кредитный продукт

Для примера возьмем кредитку от компании Тинькофф «Тинькофф Платинум». Эта банковская организация, которая позиционирует себя, как онлайн-банк. Компания работает посредством дистанционного обслуживания, т.е клиент получает всю необходимую информацию и управляет свой кредитной картой через личный кабинет, мобильное приложение или операторов контактного центра.

Доставка карточки осуществляется бесплатно курьером или почтой. Снимать денежные средства можно через банкоматы сторонних организаций, вносить деньги на счет можно через личный кабинет или платежные системы, такие как «золотая корона», «контакт».

Рассмотрим условия тарифа:

ПараметрыТинькофф Платинум
Лимит кредитованияДо 300 тыс. руб.
Обслуживание590 руб. в год
Льготный период55 дней
% по безналичным операциям12.9%-29.9%
% за снятие наличных в банкомате30-49.9%
Комиссия за снятие наличных2.9% от суммы +290 рублей единовременно
Минимальный платежОбычно составляет 5-6% от суммы задолженности, но не превышает 8%
Бонусы и акцииБонусная программа Браво, по которой на бонусный счет начисляются баллы в размере 1% от любых покупок. Баллами можно оплатить любые покупки в категории «Рестораны» и «ЖД-билеты». Также от 3% до 30% бонусами можно получить по специальным категориям и спецпредложениям, которые подключаются в личном кабинете интернет-банкинга.
СМС-Банк59 руб. ежемесячно
Мобильный банк и интернет-банкБесплатно

Как видно из тарифа, Тинькофф может предложить выгодные условия с 12,9% годовых. При этом есть льготный период, который позволяет пользоваться банковскими деньгами бесплатно. За счет партнерских отношений можно получать вознаграждение до 30% от суммы трат. Но стоит учитывать и всевозможные комиссии, которые может начислить банк.

Комиссия за выпуск карты

Тинькофф не предусматривает комиссии за выпуск или перевыпуск карточки. Каждый пластиковый продукт имеет свой срок действия. Он указан на лицевой стороне карточки. По истечению этого срока происходит автоматическая замена карты.

В некоторых банках необходимо писать заявление на перевыпуск. Также никто не застрахован от потери кредитки. Банковские организации могут за каждый перевыпуск карты назначать комиссию.

В этом плане Тинькофф лояльно относится к клиентам и доставляет карточку бесплатно.

Комиссия за обслуживание карты

Редко можно найти банковское предложение, где кредитный карточный продукт предоставляется с бесплатным обслуживанием. Стоимость годового обслуживания Тинькофф Платинум составляет 590 рублей в год. Сумма начисляется в первый же обязательный платеж после формирования счета-выписки. Следующая плата назначается ровно через год.

К примеру, первая покупка была совершена на сумму 8 000 рублей. В связи с этим будет сформирована счет-выписка, где помимо внесения обязательного платежа в размере 8% от суммы задолженности, необходимо будет внести комиссию за обслуживание карточки.

, где:

  • Об – обязательный платеж;
  • ОД – основной долг ( 8 000 рублей);
  • 0,08 – коэффициент, который соответствует 8%;
  • КО – комиссия за обслуживание.

Об = 8 000*0,08 + 590 = 1 230 рублей.

Таким образом, первый обязательный платеж будет несколько выше из-за начисления годовой комиссии за обслуживание. В дальнейшем в следующий раз сумма обслуживания войдет в обязательный платеж ровно через год.

Стоит обратить внимание, что чаще всего комиссия называется «за обслуживание карты». Но это не совсем так. На самом деле таким образом обслуживается именно карточный счет, т.

е фактически заемщик может заблокировать кредитку и не пользоваться ей, но в условиях, что текущий счет открыт банк будет продолжать начислять стоимость обслуживания.

Чтобы избежать подобных инцидентов, необходимо писать заявления на расторжение договора и получать справку о закрытии счета.

Комиссия за снятие наличных

Выдача наличных денежных средств – это операция с повышенными рисками, так как компания не знает, для каких целей заемщик снимает деньги, и как ими будет распоряжаться. В связи с этим в качестве барьера против таких операций банки назначают повышенную процентную ставку годовых, единразовую комиссию и сумму снятия наличных не включают в льготный период.

Тинькофф – не исключение. Процентная ставка может достигать 49,9% в год. При этом взимается единовременная комиссия в размере 2,9% от размера снимаемой суммы плюс 290 рублей. Данная плата включается в обязательный платеж после формирования счета-выписки. Рассмотрим на примере:

Клиент снимает в банкомате Сбербанка или другого банка сумму в размере 2 000 рублей. Посчитать сумму можно следующим образом:

КС = СТ*0,029 + 290 рублей,

  • КС – комиссия за снятие;
  • СТ – сумма транзакции, т.е деньги, которые снимает клиент (2 000 рулей);
  • 0,029 – коэффициент, который соответствует 2,9%.
  • 290 – дополнительная комиссия согласно условиям тарифа.

КС = 2 000*0,029 + 290 = 348 рублей.

Эта сумма войдет в очередную счет-выписку:

где:

  • Об – обязательный платеж;
  • ОД – основной долг ( 2 000 рублей);
  • 0,08 – коэффициент, который соответствует 8%;
  • КС – комиссия за снятие (348 рублей).

Об = 2 000*0,08 + 348 = 508 рублей.

Не все банки начисляют комиссию за снятие. К примеру, Альфа Банк предлагает продукт «100 дней без процентов». Согласно тарифу банковская компания не взимает комиссию за снятие наличных и включает эту операцию в льготный период.

Дополнительные комиссии

Сейчас мы рассмотрели основные параметры, на которых зарабатывает банковская организация. Но помимо этого существуют и скрытые комиссии, на которые заемщик может не обратить внимание при оформлении договора.

Комиссии за Смс-информирование

Редкий банк не зарабатывает на услугах смс-информирования. Говорить о том, что это не полезная функция, конечно, не приходится, особенно, если на счете находится крупная сумма.

Такая услуга позволяет в режиме онлайн получать сведения о списаниях денег, что может быть ключевым факторам в случае несанкционированного доступа к карточке со стороны третьих лиц.

Смс-сообщения позволяют повысить уровень безопасности в использование банковских карточек.

Но услуга может быть весьма дорогостоящий. Тинькофф предлагает смс-ки за 59 рублей в месяц, что составляет рублей в год, это дороже, чем общее обслуживание карты. Банковская компания посредством смс присылает сообщения:

  • списание денег;
  • поступление на счет;
  • выписка с обязательным платежом;
  • специальные предложения.

Страхование

Банковским компания важно защитить свои деньги путем страховок.

Такие договоры позволяют оставаться финансовым учреждениям в беспроигрышной ситуации, так как, если у клиента наступит страховое событие, и он потеряет платежеспособность, то долг вернут страховщик.

Многие заемщики намеренно подключают страховки, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, но чаще всего услуга может быть оформлена без понимания со стороны клиента.

В Тинькофф банке предусмотрен страховой тариф в размере 0,89% от суммы долга. Это означает, чем больше клиент потратил денег, тем больше ему начисляется плата за страховку на ежемесячной основе. Сумма также включается в счет выписку и вносится в ежемесячный платеж. К примеру, потрачено 10 000 рулей. В минимальный платеж дополнительным условием войдет размер страховой премии:

где:

  • СТ – страховка;
  • ОД – сумма задолженности;
  • 0,089 – коэффициент, который соответствует 0,89%.

СТ = 10 000*0,089 = 890 рублей.

Всего лишь за один месяц пользованием кредитом сумма страховки обойдется дороже, чем вся плата за обслуживание за год.

Внесение наличных

Согласно текущему законодательству кредитор обязан обеспечить безкомиссионый способ внесения наличных денежных средств.

В этом плане несколько сложней онлайн банкам, как Тинькофф, которые не имеет собственных банкоматов или касс.

В этом случае предоставляются альтернативные варианты внесения денег без комиссии через личный кабинет или через сторонние банковские учреждения на основании партнерских соглашений.

В Тинькофф предоставлены следующие условия внесения денег без комиссии:

  • личный кабинет при помощи карты любого банка;
  • личные кабинеты любого российского банка;
  • банкоматы партнеров.

Можно воспользоваться альтернативными вариантами и пополнять счет по системе «золотая корона», «контакт», «рапида», «киви». В этом случае комиссия назначается отправителем. Система автоматически рассчитывает сумму, которая переводится и размер премии за предоставленные услуги.

Платные справки

Никто не запрещает коммерческим организациям предоставлять справочную информацию на бумажных носителях за определенную плату. Таким образом, если необходимо получить выписку по счету, справку о закрытии договора и очередную счет-выписку стоит уточнить у кредитора, сколько это будет стоить.

Банк – это коммерческая организация, ее цель – прибыль. Поэтому, прежде, чем оформлять договор, рекомендуем внимательно изучить условия по комиссиям со стороны банковского учреждения, ведь самое выгодное предложение может оказаться достаточно затратным для заемщика.

Источник: https://hcpeople.ru/komissii-po-kreditnyim-kartam/

Что такое комиссия по кредиту и как ее вернуть после получения денег?

Единовременная комиссия

Часто заемщики задают такой вопрос, как: что делать, если при получении займа у меня вычли комиссию за обслуживание и получение кредита? Также клиенты интересуются, можно ли вернуть денежные средства, который удержал кредитор. Рассмотрим ответы на все перечисленные вопросы в нашей статье.

Что такое комиссия по кредиту

Финансовые компании постоянно ищут различные варианты получения стабильной прибыли. В результате этого они вырабатывают различные схемы, которые используют на мало информированных и доверчивых заемщиках.

Самый простой способ, благодаря которому можно получить доход – это оформление страховки. Не секрет, что при получении потребительского кредита гражданам предлагает купить бланк защиты жизни и здоровья, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей.

При этом мало кто знает, что это является добровольной услугой и никак не влияет на решение по кредиту. В нашей статье поговорим о банковских комиссиях. На самом деле комиссии могут называться по-другому, к примеру, сборы, платежи или какие-либо взносы. Суть от названия не меняется.

Каждому банку хочется получить максимальную прибыль. Поэтому одним процентами, как говорится «сыт не будешь».

В результате этого клиенту предлагают многочисленные услуги, за которые можно получить дополнительную прибыль. И совершенно неважно насколько информирован по услуге заемщик.

При этом совершенно не берется во внимание, нужна услуга ему или нет. Главное для финансового учреждения – это заработать.

При этом каждый клиент должен знать, что в рамках 779 статье Гражданского Кодекса РФ у исполнителя (банка) есть обязанности по осуществлению определенной деятельности. Если услуга не оказывается, то и клиент может за нее не оплачивать или вернуть ранее внесенные денежные средства.

Какие есть комиссии по кредиту

Рассмотрим детально, какую комиссию или другой сбор кредитор может взимать с клиента при подписании кредитного соглашения.

За предоставление кредита

Как правило, кредитор взимает фиксированный процент от одобренной суммы лимита только при выдаче денег. Получается – это единовременная комиссия. Что касается процента, то он устанавливается внутренним регламентом каждой финансовой компании и может составлять от 1 до 20%.

Естественно, мало кому понравится, что с одобренного лимита будут удержаны деньги. При этом не стоит забывать, что за удержанные средства потребуется оплачивать проценты.

За открытие судного счета и РКО

Простыми словами, финансовая организация просит заплатить за открытие кредитного счета. С одной стороны услуга, но с другой стороны возникает вопрос: почему обычные счета открываются бесплатно?

Также важно учитывать, что это обязанность банка, выдать средства и открыть счет. Федеральная Антимонопольная служба задала вопрос банкам, почему они берут деньги за услугу, которая предоставляется бесплатно. К сожалению, ответ на него не был получен.

После этого было официально признано, что данный вид комиссии незаконный и должен предоставляться исключительно без взимания какой либо платы.

Вывод – если вас просят оплатить открытие счета, необходимо направлять жалобу в вышестоящие инстанции и отстаивать свои права.

Плата за выпуск и обслуживание карты

На практике многие банки готовы перечислить одобренный лимит только на дебетовую карту своего банка. При этом получить наличные нельзя или запросить деньги на карту иного финансового учреждения.

Что касается карты, то банки взимают деньги за ее выпуск и обслуживание. В среднем цена за выпуск находится в диапазоне от 300 до 700 рублей. Обслуживание зависит от типа карты и может достигать нескольких тысяч рублей.

К сожалению, законна такая плата или нет, пока не решено. В судебном порядке нет статистики, в результате которой суд вставал на сторону клиента и обязывал кредитора вернуть деньги.

Плата за внесение платежа

Можно с уверенностью сказать, что это «классика жанра». Многие банки просят дополнительную плату, если клиент вносить оплату по кредиту через их кассу или банкомат. Причем размер комиссии зависит от суммы пополнения и может достигать нескольких сотен рублей.

С точки зрения закона такие комиссия являются не законными. Банк может взимать плату только за перечисление оплаты сторонней компании.

Комиссия за sms-уведомление

Кажется – удобно и недорого. Каждый месяц кредиторы взимают плату до 50 рублей. Взамен они информируют своего клиента о дате погашения, сумме и зачисление денег. При этом стоит учитывать, что в большинстве случаев эта услуга подключается автоматом при выдаче денег и клиент даже не догадывается, что может от нее отказаться.

Комиссия за досрочное погашение

Стоит отметить, что сегодня это редкость, чем правило. Банки стали лояльнее и исключают данный вид сбора, поскольку большинство клиентов на это обращают внимание и отказываются в получение денег, если комиссия есть.

Также стоит отметить, что Высший Арбитражный Суд официально признал данный вид сбора незаконным и нарушающим права заемщиков.

Как вернуть оплаченную комиссию

Если так случилось, при получении кредита или после вам пришлось заплатить комиссию, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, что вам необходимо сделать.

Как вернуть комиссию по кредиту:

  1. Первое что потребуется сделать каждому заемщику – это составить досудебную претензию в банк. Сразу необходимо отметить, что строгой формы, по которой она должна быть составлена, нет. Прежде чем составлять претензию следует внимательно изучить все пункты кредитного договора, график погашения и при необходимости запросить выписку по счёту за весь срок кредитования. Для того чтобы правильно составить документ можно воспользоваться помощью опытного юриста. Как правило, за свои услуги они берут не более 2 000 рублей. Составленную претензию потребуется направить в Центральный офис банка и дождаться официального ответа.
  2. Если банк рассмотрит досудебную претензию и вынесет отрицательное решение, то вам потребуется подготовить исковое заявление в суд на финансовую компанию. В данном случае вы также можете воспользоваться услугами опытного эксперта, который не только подготовить претензию, но и будет отстаивать ваши права в суде.

Как показывает практика, кредиторы не идут навстречу заемщикам и не отказываются от полученных денег в добровольном порядке. В результате этого каждому клиенту потребуется постараться и написать исковое заявление, в котором подробно изложить суть нарушения.

Подводя итог, следует отметить, что опытные финансовые эксперты советуют внимательно изучать все пункты кредитного договора и только после этого ставить подпись. Если в договоре указаны дополнительные комиссии, с которыми вы не согласны, то следует сразу от них отказаться путем написания заявления.

Если банк отказывается исключать услуги, то стоит просто воспользоваться кредитным предложением от другого банка, который лояльнее отнесется к вашим требованиям. Намного проще и выгоднее отказаться от платных услуг на момент оформления, чем после подписания договора и получения денег.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/chto-takoe-komissiya/

Что такое обслуживание кредита, как на нем сэкономить

Единовременная комиссия

Многие россияне, собирающиеся взять деньги в долг у банка, сталкиваются с таким понятием, как обслуживание кредита. И простому обывателю не понять, что это такое.

Одни люди подразумевают под обслуживанием кредита задачу банка, выдавшего его. Другие поясняют, это обязанность заемщика по выплате задолженности.

Однако оба толкования правильные, поскольку данный термин можно трактовать и так, и так.

Обслуживание кредита со стороны банка: функции кредитора

Чтобы понять, что такое обслуживание кредита в банке, необходимо взглянуть на кредитный договор. В данном документе, который заключается между кредитором и заемщиком, содержатся пункты, раскрывающие права и обязанности обеих сторон. Но сначала приведем общие определения.

Обслуживание – это комплекс действий нематериального характера, которые совершает одна сторона для удовлетворения потребностей другой.

Обслуживание клиентов – это меры, проводимые до, после и вовремя оказания услуг, продажи товара, направленные на повышение удовлетворенности клиента, формирование у него ощущений относительно услуги/товара, соответствующих ожиданиям.

Теперь вернемся к кредитному договору. Что же должен со своей стороны делать банк:

  • открывать и заниматься ведением ссудного счета;
  • зачислить определенную денежную сумму на счет клиента;
  • предоставлять возможности заключения дополнительных соглашений (например, на дистанционное банковское обслуживание);
  • соблюдать конфиденциальность и передавать данные только с согласия клиента аффилированным лицам, партнерам, агентствам, в том числе коллекторским, бюро кредитных историй, органам госвласти, судам по соответствующим приказам;
  • информировать клиента о тарифах, их изменениях;
  • запрашивать, получать документы, проверять и обновлять сведения, предоставленные клиентом, касательно его платежеспособности и кредитоспособности;
  • проводить идентификацию клиента;
  • производить финансовые операции (к примеру, по погашению долга) и отменять ошибочные;
  • начислять проценты на предоставленный кредит, согласно тарифному плану;
  • подключать клиенту по обоюдному согласию опции и сервисы (например, смс-информирование);
  • безакцептно списывать регулярные платежи, штрафы, комиссии в соответствии со сроками и суммами, определенными договором;
  • выполнять полное/частичное досрочное погашение по предварительному запросу клиента;
  • вводить штрафные санкции при просрочках;
  • предоставлять кассовые чеки, в том числе электронные, выписки;
  • законно удерживать комиссии, предусмотренные условиями договора.

Если объединить все упомянутое выше, можно сказать, что обслуживание кредита – это предоставление банком клиенту определенной суммы денег в долг, и оказание ему сопутствующих услуг.

Что еще можно понимать под обслуживанием кредита

Кроме того, кредитор обязан осуществлять обслуживание через различные каналы: контактный центр, офис и личное общение, банкоматы, мобильный или интернет-банк.

Сюда входят: консультации, отключение-подключение некоторых сервисов и т.п.

Еще к обслуживанию кредита можно отнести обеспечение контроля за состоянием заемщика, которое в течение срока кредитования может не только улучшиться, но и ухудшиться.

При необходимости банк осуществляет легальными способами взаимодействие с клиентом, направленное на возврат задолженности, предположим, ведет переговоры.

Эту часть обслуживания кредита со стороны банка в учебной литературе называют ссудным (кредитным) администрированием или мониторингом. Т.е.

это тактический и сложный процесс, в ходе которого отслеживаются ключевые факторы деятельности отдельного заемщика, связанные с его способностью вернуть кредит.

Более рискованные ссуды требуют более интенсивного контроля. И оценка этих рисков, вычисление рейтинга производятся не только на этапе одобрения заявки, но и периодически на протяжении всего периода обслуживания кредита (1 раз в месяц или квартал). Неотъемлемой частью работы банкиров является проверка того, соблюдаются ли заемщиком условия кредитного договора.

Если выявляются нарушения, они анализируются, и выясняются причины их возникновения. По итогам всех этих проверок составляется отчет, который помещают в кредитное досье клиента. В результате затрачиваются трудовые, технические, временные банковские ресурсы.

Определение обслуживания кредита со стороны заемщика

Если говорить про обслуживание займов и кредитов с точки зрения заемщика, то имеем дело с выполнением им своих долговых обязательств. Другими словами, это своевременное внесение ежемесячных платежей, которыми постепенно погашаются основная задолженность и начисленные проценты, а также оплата комиссий, предусмотренных кредитным соглашением.

При возникновении просрочек клиент обязуется проинформировать кредитора о причинах нарушения платежной дисциплины, уплатить штраф, пеню. Если заемщиком был взят ипотечный кредит или займ на покупку авто, то к перечисленным расходам, еще прибавляются страховые взносы. Помимо этого, он должен уведомлять банк, когда у него меняются контактные данные.

Для частичного либо полного досрочного погашения человек заведомо изъявляет свое желание в письменной форме. Чтобы должник выполнял свои долговые обязательства без ошибок, которые чреваты переплатой и испорченной кредитной историей, следует тщательно исследовать в кредитном соглашении условия предоставления и обслуживания кредитов.

Недостаточно знать процент, сумму и срок, тем более те, которые содержатся в рекламе. Для каждого человека все параметры рассчитываются индивидуально. Также наблюдается следующая практика: если вы отказываетесь от оформления страховки, процентная ставка увеличивается. Потому необходимо знать общую стоимость обслуживания кредита перед заключением сделки.

Источник: https://vzayt-credit.ru/obsluzhivanie-kredita/

Банковские комиссии: за что мы платим кредиторам?

Единовременная комиссия

Когда заёмщик берёт в банке кредит, он понимает, что за пользование кредитными средствами ему придётся заплатить. Большинство заёмщиков считает, что плата взимается только в виде процентов, но на самом деле это не так.

Дело в том, что банки стремятся заработать на клиентах по максимуму, поэтому помимо процентов взимают с заёмщиков деньги под видом различных комиссий за всевозможные дополнительные услуги.

За что банк может взимать комиссию?

По общему правилу, взимаемые банком проценты – это чистый доход кредитора, тогда как комиссии взимаются банком для того, чтобы покрыть те расходы, которые кредитором были понесены для выдачи займа. К их числу можно отнести: затраты на канцелярию, оплату труда банковских работников, обслуживание счёта и прочее.

ОНЛАЙН КУРС за $25: Макроэкономика, банки и финансовый рынок

Но как бы банки не объясняли свои мотивы взимать комиссии, в основе лежит стремление кредитора получить деньги, которые не рационально брать в качестве процентов. Другая веская причина – перекрыть вероятные риски кредитной сделки.

На практике очень популярна ситуация, когда заёмщик, чтобы сэкономить деньги, погашает кредит досрочно. Досрочное погашение кредита для банка означает только одно – неполучение планируемой прибыли.

Особенно это актуально в случае, если используется дифференцированная схема погашения, когда проценты начисляются на остаток долга. Вот на такие случаи банки придумывают дополнительные комиссии.

Внимание!Ранее было популярно ограничивать право заёмщика на досрочное погашение кредита. Даже сейчас, когда подобное объявили вне закона, банк всё также старается ставить препятствия для досрочного погашения, а также компенсирует свой недополученный доход именно путём взимания комиссий.

Банковская комиссия может взиматься разово, а может ежемесячно. Тогда она включается в состав регулярных ежемесячных платежей по кредиту. Размер комиссии может быть фиксированным, а может зависеть от суммы кредита. Так или иначе комиссия увеличивает расходы заёмщика, поэтому для него кредит обойдётся дороже, чем изначально рассчитывалось.

Какими бывают комиссии?

На сегодняшний день банки придумывают разнообразные комиссии. В этом вопросе воображение у сотрудников банка работает как надо. Каких только комиссий кредиторы не придумывают для своих клиентов. Сегодня весьма популярны следующие виды комиссий.

1. Комиссия за рассмотрение заявки на получение кредита.

Данная комиссия взимается за то, что банк только рассмотрит заявку потенциального клиента. Проще говоря, заёмщику придётся заплатить просто за то, что банк проверит его и сделает вывод о его кредитной надёжности. Сами банки объясняют взимание данной комиссии тем, что даже на рассмотрение заявки тратится много времени и ресурсов.

Внимание!Оплата комиссии за рассмотрение заявки не гарантирует, что клиент в конечном итоге получит свой заветный кредит.

2. Комиссия за выдачу кредита.

Эта комиссия взимается при выдаче денег в долг. Её размер составляет, как правило, от 1 до 2% от суммы займа. Взимается комиссия непосредственно при получении денег. Так, клиенту, который получает деньги наличными, не стоит удивляться, что получаемая на руки сумма окажется меньше чем та, которая была прописана в кредитном соглашении изначально.

Внимание!Если кредит выдаётся безналом, то в таком случае данную комиссию заёмщику придётся платить из своих денег.

3. Комиссия за отказ от страховки.

Не секрет, что при оформлении кредита банк может поставить условие о необходимости оформить страховку.

Причём требуется не только имущественное страхование, но и личное – страховка жизни и здоровья заёмщика.

По законодательству личное страхование не является обязательным, однако в случае, если заёмщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, банк просто не станет кредитовать клиента.

Внимание!Встречаются случаи, когда страховка оформляется на один год, а в дальнейшем её приходится продлять.

Многие заёмщики предпочитают оформить страховой договор на год, после этого взять кредит, а в дальнейшем от страховки отказаться или не продлевать её. К сожалению, банк может прописать в кредитном договоре условие, по которому в такой ситуации с заёмщика будет взыскана дополнительная плата в виде комиссии. Иногда встречается и повышение процентной ставки.

4. Ежемесячные комиссии.

Не редко встречаются случаи, когда при получении кредита заёмщик не оплачивает никаких комиссий. Сильно радоваться при этом не стоит. Дело в том, что банк может взимать комиссию в рамках ежемесячных платежей. Очень часто на практике именно таким способом взимается комиссия за ведение кредитного счёта, комиссия за обслуживание и тому подобное.

Как бороться с незаконными комиссиями?

На сегодняшний день большинство банковских комиссий, взимаемых с заёмщиков, относится к категории незаконных. Но, как и с досрочным погашением, банки всё также настоятельно продолжают включать условия о взимания комиссий в кредитные договора.

Делают это многие банки, хоть это сильно не афишируется. Однако по закону, если заёмщик напрямую спросит у сотрудника банка о том, какие платежи он обязан производить и какие комиссии должен оплачивать, то сотрудник банка увильнуть от этого вопроса права не имеет. Данный нюанс должен быть растолковал клиенту подробнейшим образом.

Законными на сегодняшний день являются только две комиссии:

1.за обслуживание кредитной карты;
2. за снятие средств через банкомат.

Все другие комиссии, которые банки взимают с клиентов, являются необязательными, т.е. инициатива их взимать исходит исключительно из банка. Поэтому заёмщик очень часто становится перед выбором: либо соглашаться на кредитную сделку, хотят по ней предусматривает взимание дополнительных комиссий, либо отказаться от кредита и остаться в таком случае без денег.

Если же кредитный договор подписан, и заёмщик уже при погашении кредита решает бороться с произволом банка, то действовать необходимо по стандартной схеме: подавать претензию в банк о незаконности комиссии, а затем обращаться в суд.

Внимание!Если заёмщик решит бороться за свою правоту и оспаривать взимание комиссии, то он может рассчитывать на победу в суде, но при этом после судебной тяжбы любая попытка взять кредит в любом банке будет провальной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad880039e29a252e4838439/bankovskie-komissii-za-chto-my-platim-kreditoram-5ca1e883d677b400b3b88516

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: